lunes, 24 de octubre de 2011

La biografía oficial de Steve Jobs ya está disponible


Tras más de cuarenta entrevistas con Steve Jobs y con un centenar de personas de su entorno, familiares, amigos, adversarios y colegas, esta es la biografía definitiva de uno de los iconos indiscutibles de nuestro tiempo, la crónica de la agitada vida y abrasiva personalidad del genio cuya creatividad, energía y perfeccionismo revolucionaron seis industrias: informática, películas de animación, música, teléfonos, tabletas y edición digital. Cuando el mundo buscaba cómo construir las bases de una economía digital, Jobs fue un símbolo de la inventiva y de la imaginación práctica. Consciente de que la mejor manera de crear valor en el siglo XXI era conectar la creatividad con la tecnología, fund ó una empresa en la que impresionantes saltos de la imaginación iban de la mano con asombrosos logros tecnológicos. Aunque Jobs colaboró con el libro, no pidió ningún control sobre el contenido, ni siquiera el derecho a leerlo antes de la publicación. No rehuyó ningún tema y animó a la gente que conocía a hablar con franqueza. He hecho muchas cosas de las que no me siento orgulloso, como dejar a mi novia embarazada a los 23 años y cómo me comporté entonces, pero no hay ningún cadáver en mi armario que no pueda salir a la luz#. Jobs habla con sinceridad, a veces brutal, sobre la gente con la que ha trabajado y contra la que ha competido. De igual modo, sus amigos, rivales y colegas ofrecen una visión sin edulcorar de las pasiones, los demonios, el perfeccionismo, los deseos, el talento, los trucos y la obsesión por controlarlo todo que modelan su visión empresarial y los innovadores productos que logró crear. Jobs podía desesperar a quienes le rodeaban. Pero su personalidad y sus productos han estado siempre inter-relacionados, igual que el hardware y el software de Apple. Su historia, por tanto, está llena de lecciones sobre innovación, carácter, liderazgo y valores. La historia de un genio capaz de enfurecer y seducir a partes iguales.

La Biografía de Steve Jobs en inglés, castellano o catalán en la iBooks Store, y en formato Audiolibro en inglés en la iTunes Store.

Guerra de precios al sector del pan : Aún más barato

La caída del consumo y la proliferación de las masas congeladas amenazan el sector tradicional.

La fuerte caída del consumo de pan y, sobre todo, la proliferación de las masas congeladas han abierto una guerra de precios en el ámbito de la distribución que se ha convertido en una amenaza seria para el sector de la panadería de pan tradicional.

En consecuencia, los precios se han desplomado y los márgenes prácticamente han desaparecido del todo. Además, este año la harina ha registrado precios de record histórico y los costes de electricidad y suministro se han disparado.

También hay que tener en cuenta que la cooperativa de Guissona ha empezado a producir y vender pan y vende barras de 200 g a 20 céntimos, prácticamente a la mitad del precio más competitivo del supermercado. “Es tan barato porque nos encontramos en una zona productora de trigo y por nuestra política de costes ajustados por las sinergias que nos da el centro productivo de Guissona, tanto por la transformación como por la logística y la distribución que hacemos con el mismo sistema”, explican desde la cooperativa. Después de tres meses en el mercado, la respuesta de los consumidores ha superado las expectativas. “Comenzamos hace unos tres meses con la producción de 15.000 barras diarias para servir al 25% de las tiendas BonÀrea. Ahora mismo, la producción total es de 30.000 barras diarias, que cubren el 35% de los establecimientos. El objetivo final es conseguir llegar a una producción de 70.000 barras para servir al 100% de los establecimientos” asegura un portavoz de esta empresa.

Prácticamente todas las cadenas de supermercados ya disponen de tienda de pan. Para Caprabo, explican desde esta cadena “es una área estratégica y está vinculada al posicionamiento de la compañía como supermercado de proximidad”. Por su parte, Mercadona dispone de una zona de pan con horno incluido, donde cuecen cada día la masa congelada que produce la misma cadena en los centros logísticos. En los supermercados, el precio de la barra de cuarto oscila entre los 0,37 de Dia, los 0,39 de Caprabo o los 0,45 de Mercadona, muy por encima de lo que cuesta en la panadería de pan tradicional, que oscila entre los 0,80 y los 0,95 euros.

“Aunque se pensaba que con la crisis aumentaría el consumo de pan, estas últimas temporadas ha bajado un 10% anual”, asegura José María Fernández del Vallado, de la patronal Ceopan. En diez años, el consumo de pan en las casas particulares ha bajado de más de 50,7 kilos anuales por persona a 36,3 kilos. El número de panaderos también ha bajado un 20% los últimos cinco años, y el 35% del pan ya se vende en supermercados, hipers o tiendas discount.

En respuesta a la crisis por qué pasa en el sector, han empezado a salir panaderías modernas donde tratan el pan prácticamente como un producto gourmet y la barra se paga por encima del euro. Establecimientos como Turris, l´Obrador, Hastens o Crustó, en Barcelona, han orientado el negocio a ofrecer pan con valor añadido. “Este tipo de establecimientos supone una vía importante para hacer frente a la crisis, así como los panes de Indicaciones Geográficas Protegidas”, asegura el representante de la patronal.

Fuente: La Vanguardia

Obsolescencia programada

Comprar, tirar, comprar. Fabricados para no durar.

Interesante documental sobre la vida útil de los productos y la forma en que pueden ser programados para que su duración sea limitada.

martes, 18 de octubre de 2011

La liquidación de inmuebles del Santander anticipa a unos "horribiles 2012 y 2013"

No resulta fácil, con la información que poseo, realizar una afinada valoración de los ingresos que podrían obtener el Santander con la venta de estos activos, pero me voy a atrever a realizar una aproximación.

El pasado día 22 de Abril de 2010, en mi blog personal, publicaba un artículo que, con el titulo Los analistas del Banco Santander asumen nuestros pronósticos, pero se quedan cortos, expresaba como los analistas de los grandes bancos marchaban muy por detrás del deterioro de la economía real. Lo escribía a raíz de la publicación de un informe, elaborado por la división de Global Banking del Banco Santander, titulado The contrarian view, en el que, entre otras conclusiones, se aseguraba que "el ajuste en el sector inmobiliario estaría casi completo, con una caída de los precios de la vivienda de entre el 20% y el 30% en las grandes ciudades e incluso del 50% en la costa".

En mi artículo manifestaba que los descuentos reseñados en dicho informe, si bien hubiesen podido ser validos dos años antes, en ese momento se quedaban cortos con la realidad del mercado.

Los días 29 y 30 del pasado mes de septiembre, en Londres, Matías Rodríguez Inciarte, vicepresidente de Santander, ante un nutrido grupo de inversores, anunciaba la intención del Banco de realizar “urgentemente” una importante parte de sus activos inmobiliarios adjudicados: en torno a los 3.000 Millones de €.

En dicha presentación ofrecía un cuadro en el que se reseñaba las provisiones realizadas por el Banco, así como el perfil de los activos en venta. No se descartaba la posibilidad de realizar los mismos incluso con perdidas.





El mercado actual ha empeorado claramente respecto al pasado 2010. Los descuentos que exigirá serán muy superiores.

No resulta fácil, con la información que poseo, realizar una afinada valoración de los ingresos que podrían obtener el Santander con la venta de estos activos, pero me voy a atrever a realizar una aproximación.

Presuponiendo que en ningún caso se ha financiado el 100% de los suelos, con una media que se encontraría en una banda entre el 50% y el 70%; así como que los edificios construidos, o en curso de ser terminados, que se encuentren situados en provincias como Almería, Castellón o Murcia, o a más de 3 Kilómetros de las costas, no supongan más del 20% sobre el total, deberíamos contemplar descuentos que oscilarían entre el 80%, para suelos rurales carentes de proyectos con usuarios finales, y el 40%, en viviendas de calidad, en función de la ubicación y naturaleza de cada inmueble, sobre los precios de tasación de 2007.

Esta estimación equivaldría a un importe de realización, para la venta de la totalidad de los suelos, inferior a los 2.000 Millones de €, frente a los 2.600 Millones de € en que actualmente los valoran. En cuanto al valor de venta actual del conjunto de edificios, en mi estimación con las reservas apuntadas anteriormente, difícilmente alcanzará los 2.000 Millones de €, frente a los algo más de 3.000 Millones de € en que actualmente se valoran.

Estas operaciones, con matices que pudieran mejorarlas ligeramente, disminuirán contablemente los recursos propios de la entidad. En un momento en el que se anuncian nuevas exigencias y requerimientos de capital para los Bancos en Europa.

Me niego a pensar que una persona como Emilio Botín, y su equipo, que de manera clara han sabido ir en los últimos años por delante de sus competidores, no sean conscientes de esto.

Personalmente creo que la estrategia de la patada para adelante en el sector bancario, para ganar tiempo y con él recursos, ha estado liderada por Botín. El problema de esta estrategia es que, como he alertado en numerosas ocasiones, solo sirve para salvar cortos y medios plazos. En el largo plazo se torna inviable por la inmovilización de recursos que exige.

Pienso que el Presidente del Santander ha optado por ponerse en posición de liquidez, aun cuando la misma le genere pérdidas a corto plazo. Y esto solo puede ser debido a que su estimación para el 2012 y el 2013 se aproxima a la de “anni horribiles”.

Bueno, esto…o que nos está tomando el pelo adoptando una estrategia comercial del tipo: ¡Vamos…, que nos vamos! Mire que baratos ¡Oiga!

Esto último me cuesta creerlo, no por lo vulgar, más bien por no resultar eficaz actualmente. La falsa imagen de liquidación debe ser respaldada con una agresiva financiación, como comienza a hacer (pienso que equivocadamente) el Corte Inglés, y esto exige seguir inmovilizando recursos que cada vez resultan más caros, por lo escasos.

Estimo que el Santander ha dado el paso tarde, hace dos años habría logrado su objetivo con menores descuentos. En cualquier caso, va por delante de sus competidores, siempre que consiga vender en un plazo muy corto de tiempo, ya que, al año que viene, con la que va a caer, casi es preferible pedirle que no venga.

José Barta
Profesor de Estrategias para Mercados Hostiles
Consejero de banca de inversión



Fuente DiarioFinanciero.es

La banca acepta quitas en las hipotecas de promotores y particulares para "comerse" menos pisos

La  banca se encuentra en plena operación salida y entrada de pisos de sus balances, algo que al estar produciéndose al unísono provoca un atasco de considerables proporciones. en estas circunstancias, las entidades están haciendo todo lo posible para "comerse" la menor cantidad de viviendas posible y recurren incluso a aceptar pérdidas a corto plazo, para no sufrirlas a medio y largo.

Así, en los últimos meses se están produciendo en el mercado prácticas impensables hace unos años, como que los bancos acepten quitas en las hipotecas de los promotores o que condonen parte de la hipoteca a los particulares con tal de que encuentren alguien que compre su vivienda o de que saquen el préstamo del balance del banco.

En el mercado español hay entidades que venden cerca de 400 viviendas al mes, pero que por la puerta de atrás les entran el doble. Al principio, los bancos aceptaron la dación en pago de promotores como fórmula para saldar sus deudas, pero la política de provisiones del Banco de España (BDE) y el agravamiento de la crisis hicieron que los bancos consideraran que esta estrategia no podía mantenerse en el tiempo porque sería peligrosa a largo plazo. Esto, unido a que el caudal de entrada de viviendas es enorme, está provocando que haya diferentes soluciones para el mismo problema: un hipotecado profesional o particular que no puede pagar.

Así, tras varios años de crisis, las estrategias de los bancos y sus unidades inmobiliarias son diversas e incluso antagónicas: hay entidades con el cartel de "liquidación total" aunque sea asumiendo pérdidas (la operación más sonada es la de Banco Santander, pero hay varios paquetes de viviendas circulando por el mercado) y otras que están "pescando en río revuelto" creando "mini-bancos malos" con la compra de viviendas con descuentos del 80% o más a las entidades que desean quitarse los pisos de encima como sea. son entidades que en breve veremos que pasan a ser enormes inmobiliarias con o intermediando decenas de miles de viviendas compradas a precios irrisorios y con la intención de hacer plusvalías a poco que vendan a un precio algo superior, algo parecido a lo que hicieron algunos en la década de los 90.

En este mercado tan extremo también se empieza a ver a los bancos lidiar con sus problemas cotidianos -promotores y particulares que no pueden pagar sus préstamos hipotecarios- con tácticas impensables hace años como por ejemplo:

(i) Que el banco ayude al promotor a vender sus viviendas aunque sea con pérdidas.

(ii) Que las entidades permitan y animen a algunos particulares a que encuentren compradores para sus casas aunque sea por menos dinero de la hipoteca e incluso que sean ellos mismos los que "compren" su propia casa a menor precio del que deben con tal de que se lleven la hipoteca a otra entidad.

Bancos vendiendo pisos de los promotores.

Numerosos de los anuncios de viviendas nuevas de bancos que hay en los portales inmobiliarios no pertenecen a las entidades, sino que son aún de los promotores. El banco no quiere que pasen a su balance y ayuda al promotor a vender su vivienda. en muchos casos son incluso viviendas de promotores que han soportado la crisis, pero que ahora con la competencia de los pisos de bancos ya no pueden vender sus viviendas nuevas al precio que desean porque son más caras y tienen alrededor la competencia de las entidades. evidentemente, el banco sólo ayuda a los promotores con lo que tiene créditos pendientes previa forma de contratos leonínos para evitarse posteriores problemas legales, al que pone a su disposición gran parte de su maquinaria (marketing, fuerza de ventas, inmobiliarias asociadas, etc).

La ayuda más importante que aporta el banco al promotor es permitirle vender por debajo del precio de la hipoteca. Por ejemplo, el promotor puede que tenga viviendas a 150.000 euros cuando alrededor hay casas de bancos semejantes a 120.000 euros, lo que imposibilita su venta. El promotor no puede tomar la decisión de vender por debajo de la hipoteca si no es con el consentimiento del banco. sólo con la colaboración entre ambos puede salir adelante la operación y evitar que la vivienda llegue al balance del banco, algo que le haría iniciar toda la ronda de provisiones y gastos adicionales (iva, impuestos, mantenimiento...) que supone quedarse con la casa.

Así, el banco no sólo da el visto bueno al promotor para que venda las viviendas del ejemplo a 110.000 euros (aunque deba 150.000 euros al banco) sino que además le anuncia él mismo las casas e introduce las viviendas en su red de inmobiliarias colaboradoras para agilizar la venta. Al encontrar un comprador se formaliza la venta, el promotor liquida la hipoteca y el banco le "perdona" la parte de la hipoteca que no puede cubrir con la venta
"en la operación ganamos y perdemos todos un poco: el banco pierde parte de la hipoteca que tenía concedida pero no se queda con la vivienda, mientras que los promotores no conseguimos los ingresos previstos por nuestra obra pero al menos no tendremos una deuda con el banco ni el lastre de una vivienda por vender", señala un promotor afectado. El promotor también aclara que la operación no sale del todo "gratis" ya que deberá pagar las comisiones al agente de la propiedad (api) asociados al banco que haya vendido la vivienda (3% aproximadamente) y en algunos casos, otra comisión a la sociedad inmobiliaria del banco que le haya vendido la casa (1,5% aproximadamente).

Bancos que ofrecen a los particulares perdonar parte de la hipoteca
en el caso de los particulares, algunas entidades también están ofreciendo en algunos casos soluciones alternativas parecidas para no quedarse con la casa. Sin llegar a la solicitada dación en pago, sí están dando una salida alternativa al embargo. Así, no pocos particulares han visto como el banco les animaba a encontrar un comprador para su vivienda como fórmula para deshacerse del piso (y de la hipoteca). Hasta aquí nada nuevo si no fuera porque la entidad está siendo flexible con la forma de liquidar la hipoteca del cliente. Hace unos meses hubiera sido impensable que un banco permitiera vender una casa por 80.000 euros, por ejemplo, si sobre la misma pesaba una hipoteca de 100.000 euros y no había un plan para pagar la diferencia. Ahora no sólo no es imposible si no que en algunos casos está siendo la solución a bastantes problemas e incluso impulsada desde el banco. Con el mercado inmobiliario a la baja, en ocasiones, el propietario se encuentra entre la espada y la pared: no puede bajar el precio de la vivienda más allá de la hipoteca y a esos precios no encuentra un comprador interesado. Esta válvula de escape ofrecida por el banco le soluciona muchos problemas.

Incluso hay ocasiones en las que el propio propietario pacta con el banco un precio al que el banco le liquidaría la hipoteca pendiente. Según fuentes que participan en este tipo de negociaciones, hay ocasiones en los que los propietarios buscan esa financiación en otra entidad y consiguen deshacerse de la primera hipoteca a cambio de tener una menor con otro banco. "Aunque el propietario dice siempre que no puede pagar más, es increíble cómo se mueve y consigue crédito en este tipo de operaciones en la que dices que le liquidas la hipoteca si consigue parte del dinero", señala un responsable inmobiliario de una entidad española acostumbrada a intermediar en estos procesos.

De esta forma, el banco consigue solución a tres problemas: (i) libera las provisiones de un crédito moroso, (ii) se deshace de una hipoteca fallida sin quedarse con la vivienda y (iii) obtiene de forma inmediata una cantidad interesante de dinero en efectivo que habría tardado mucho tiempo en obtenerlo si hubiera iniciado un proceso de embargo y posterior venta de la vivienda. En todos los procesos explicados, la banca acepta pérdidas a corto plazo, pero se asegura no tenerlas a medio y largo plazo.

En cualquier caso, aclaran las fuentes, esto no es una salida general sino particular que depende mucho de aspectos como la estrategia de cada banco, la deuda de cada persona, el porcentaje de pérdidas dispuesto a aceptar el banco y la situación personal de cada hipotecado. En cualquier caso, recomiendan siempre acudir al banco ante el primer indicio de problemas para pagar la hipoteca y afrontar la situación cuando es abordable y no al final, cuando ya quedan pocas salidas. La mayoría de los bancos, añaden, pese a que van a seguir "comiéndose" pisos quieren los menos posibles, por lo que casi siempre se puede pactar una fórmula de pago o salida a los problemas si se acude a tiempo.

Fuente idealista.com

Villa Mairea de Alvar Aalto

Construida entre los años 1937 a 1939.
Situada en Noormarkku Finlandia.





La década que termina en 1930 podríamos denominarla, en referencia a la producción arquitectónica, como un período de búsqueda y supuestos encuentros de verdades universales, en el cual una buena parte de los personajes compartían entre ellos –y en forma intercalada- algunas ideas y hasta algunas soluciones comunes. A partir de proyectos que comienzan a desprenderse de cierta ortodoxia, como La Maison du Verre de Pierre Chareau, la Ville Savoie y el Pabellón Suizo de Le Corbusier, la Casa de la Cascada de Wright y la Casa Tugendhat de Mies, éste planteo de ideales comienza una serie de adaptaciones en pos de verificar, con un gran abanico geográfico y problemas disímiles, las nuevas propuestas y metodologías.

Acompañando este nuevo envión, críticos e historiadores comenzaban a consolidar con diferentes ojos el período anterior: Sartoris, Kaufmann, Hitchcock, Behrendt, Pevsner, Mumford y por supuesto Giedion.

Desde este momento y hasta los coletazos de la segunda postguerra, es el momento donde la generación de los maestros pone en juego su madurez y consolida su herencia.

En este complicado esquema es la Villa Mairea una obra compleja y contradictoria que expone las reflexiones de Aalto durante el desarrollo del proyecto, forzadas en parte por el cliente y en parte por un mundo que se habría ante sus ojos. Clasicismo, Regionalismo y por supuesto Racionalismo, equilibrio entre el orden y el caos, simple y complejo en diversas escalas, el impacto de la fabricación en serie y el mundo de la naturaleza que invade los espacios, el muro blanco neutro y las cálidas texturas, las enseñanzas tradicionales y las posturas vanguardistas, un pormenorizado pero amplio y muy personal abanico artesanal de diseño. La casa refleja este momento de inflexión, más bien de refracción de la modernidad hacia todas las culturas.






En las próximas líneas una breve síntesis de la historia de la casa, resumiendo los relatos de Richard Weston en los libros: Alvar Aalto y 3 architecture-20th Houses, ambos publicados por la Editorial Phaidon en 1995.
 




La villa Mairea fue diseñada para el matrimonio de Harry y Maire Gullichsen, a quienes Alto conoció en 1935 gracias a Nils-Gustav Hahl, promotor de sus diseños para muebles. Maire Ahlström estudió pintura en París a comienzos de la década del 20 y en 1928 se casó con Harry, un hombre de negocios que en pocos años tomó las riendas de la fábrica de su suegro. Ellos tenían la idea de fundar una galería de arte de vanguardia que con el correr de los años se transformó en ARTEK, conocida mundialmente por ser la firma que produce los muebles y los vasos diseñados por Aalto. En realidad Alvar y Aino diseñaron para la empresa Ahlström varios proyectos pero fue la villa el mejor momento de la relación.



La nueva casa, que sería utilizada como una casa veraniega debía expresar las aspiraciones de la nueva generación y la visión de la “Buena Vida” que tenían los Gullichsen. A finales de 1937 Aalto comenzó con los bocetos y es importante recalcar la vía libre que le otorgaron sus clientes; “una casa experimental” que “pudiera inclusive no funcionar”, tal era las ansias de creación de algo nuevo por parte de Maire.

La primera propuesta era una casa rústica basada en las típicas granjas de la cultura vernácula. Maire respondió no muy convencida: “Bueno, le pedimos que haga algo finlandés pero en el espíritu de los tiempos actuales!”.

Con el golpe todavía sin asimilar Alvar encontró un impensado rumbo. La Casa de la Cascada de Frank Lloyd Wright, que se expuso en el MOMA de New York y se publicó en las revistas Life y Time, y por supuesto en las especializadas en Arquitectura. Algunos afirman que intentó persuadir al matrimonio de modificar el terreno por alguno cercano con un río. En los primeros croquis después del nuevo impacto, la influencia es por demás notoria.

Los grandes voladizos y el punto de vista tomaron protagonismo. De a poco, en el primer piso éste se convirtió en las formas curvas del estudio de pintura. Las líneas onduleantes se establecieron como un leitmotiv del trabajo de Aalto: desde los vasos para el restaurante Savoy hasta los pabellones de Finlandia en las exposiciones Mundiales de París 1937 y Nueva York 1939. Las formas libres de la naturaleza simbolizaban la libertad del ser humano.

En 1928 Alvar decía: “la viva línea curva, impredecible, que es trazada en dimensiones no conocidas por las matemáticas, es para mí la encarnación de cada elemento que forma un contraste en el mundo moderno entre la bruta mecanización y la religiosa belleza de la vida”. Lo curioso es que el significado literal de la palabra “Aalto” en el idioma finlandés es “Ola”.

Desde los bocetos iniciales la casa se estructuró a partir de una L que separaba los espacios principales de la familia con el de los sirvientes e invitados. Todo el conjunto terminaba conformando un espacio controlado, el cual era la base de una planta nórdica tipo: La experimental visión de las nuevas generaciones en una casa conservaba fuertes memorias con el pasado vernáculo.

La construcción comenzó con unas plantas aprobadas pero que no estaban destinadas a ser las finales. Algunos críticos denominan ese esquema Proto-Mairea. Luego de la excavación de las fundaciones Alto propuso una nueva idea donde poco quedaba intacto. Se redujo la planta baja, se redefinió la entrada y el estudio de Maire pasó a estar reubicada por encima de la entrada principal. La galería de arte independiente perdió su lugar gracias al Sauna. Estas podrían reubicarse en los salones de recepción y el estudio del nivel superior, con estanterías que no llegaban al cielorraso y que eventualmente podrían desplazarse.



Aalto describía a la villa…”el concepto formal asociado con la arquitectura de este especial edificio…incluye una conexión deliberada con la pintura moderna –incentivada por Maire y con fuertes influencias de Cezanne- la cual ofrece al edificio y al hogar una profunda y básica sustancia humana…” En un bosque, el individuo se percibe como el centro móvil de los espacios consecutivos. Para Aalto, a diferencia del espacio moderno, los “forest spaces” reflejan tanto la naturalización de su arquitectura como la democracia, la no organización jerárquica concebida para avasallar al pequeño hombre. La naturalización del diseño incluye tanto el desarrollo del espacio como el de los detalles, las terminaciones y las texturas, que a pesar de su diversidad siempre se leen dentro de la firme coherencia del conjunto. De nuevo en sus tierras casi 70 años después, la villa mantiene ese protagonismo y la lección pedagógica de la capacidad de su autor para aceptar el desafío, inspirado tanto en la cultura tradicional como en los nuevos planteos universales, estableciendo las pautas para una verdadera arquitectura moderna respetuosa del entorno y las respuestas climáticas.








Video de la Villa Mairea

Fuente WikiArquitectura y arquitecturamashistoria.blogspot.com

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